История кбм. проверка страховой истории за 10 лет

Коэффициент бонус малус

Каждый автомобилист обязан ежегодно оформлять новый полис обязательного страхования ОСАГО. Данная страховка возмещает ущерб потерпевшему лицу в случае вины в возникновении ДТП владельца полиса. Естественно, что страховщики заинтересованы в том, чтобы безаварийность на дорогах России повышалась, а сумма по выплате страховки уменьшалась.

Коэффициент бонус малус предназначен для того, чтобы мотивировать водителей на аккуратную езду.

Назначение коэффициента КБМ состоит в формировании цены за покупку последующего полиса страхования. В зависимости от его величины стоимость может уменьшаться либо увеличиваться.

На величину параметра оказывает влияние ряд параметров, среди которых:

• класс водителя;
• уровень безаварийности езды владельца полиса в течение года.

Существует специальная таблица, которая позволяет посмотреть и проверить зависимость значения КБМ от класса водителя. Причем «классность» страхователя является изменяющимся параметром, напрямую зависящим от уровня его безаварийной езды.

При повышении значения КБМ цена, соответственно, возрастает.

Страховая история водителя по ОСАГО: что это

Под страховой историей следует понимать количество страховых случаев, в которых автомобилист признан виновным, и что повлекли за собой выплату возмещения. Она была создана с целью предотвратить мошенничество со стороны страхователей. Дело в том, что большинство водителей при заключении договора со страховщиком умалчивали о предыдущих авариях, в которых они выступали виновниками. Это позволяло нечестным клиентам получать скидку при оформлении страховки.

По этой причине страховщики внедрили страховую историю по ОСАГО, и теперь каждый из них имеет возможность проверить информацию о водителе. Чем больше безаварийный стаж, тем меньше величина КБМ по ОСАГО. Вместе с этим, наличие ДТП, в которых участник не выступает зачинщиком, не оказывает негативного влияния на его страховую историю.

Восстановить КБМ бесплатно онлайн

Если у водителя несколько ДТП, в которых он выступает в качестве виновника, то его КБМ будет завышен. Соответственно такие лица переплачивают по договорам автогражданской ответственности, а собственники транспортного средства не желают их вписывать в полис по причине повышения его оплаты.

Поэтому вопрос о том, почему нужно восстанавливать КБМ, разрешается сам собой. Уменьшение коэффициента позволяет гражданам снижать расходы при оплате полисов ОСАГО, тем самым повышая доверие страховщиков к себе, как аккуратному водителю.

Иногда с проблемой повышенного коэффициента бонус-малус сталкиваются граждане, у которых нет дорожно-транспортных происшествий. В этом случае они теряют накопленную годами скидку. Обнуления КБМ может произойти по причине

• смены фамилии, имени или водительского удостоверения;
• из-за технических ошибок, то есть при неверном внесении информации о водителе в договор автогражданской ответственности.

Ниже рассмотрим все варианты того, как можно восстановить КБМ.

Восстановить по ОСАГО самостоятельно

Самостоятельно и законно изменить КБМ можно через свою страховую организацию. Обратиться в неё можно лично, отправив документы по почте или через веб-ресурс. Для этого потребуется заполнить заявление, в котором обязательно указать:

• свои личные данные и контактную информацию (номер телефона и адрес эл. почты);
• указать свой класс безаварийного вождения до обнуления;
• описать ситуацию, при которой Вы выявили ошибку;
• попросить вернуть КБМ в прежнее состояние, а также произвести перерасчёт по полису ОСАГО с переводом излишне уплаченной суммы на банковскую карту или счёт (обязательно указать реквизиты).

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

• водительское удостоверение;
• предыдущий полис ОСАГО, в котором указано верное значение коэффициента;
• текущий полис.

На рассмотрение заявления даётся 30 дней. В этот период компания должна внести изменения в личные данные заявителя и предоставить ему ответ с денежной компенсацией, то есть выплатить разницу по страховой премии.

В том случае когда страховщик долгое время игнорирует обращения клиента и не желает восстанавливать КБМ, то стоит подать жалобу в ЦБ РФ. данный орган не вправе вносить изменения в коэффициент бонус-малус, но может повлиять на саму страховую организацию, так как является регулятором.

На специальной странице Центрального банка РФ опуститесь до раздела “Страховые организации” и выберите в нём вкладку “ОСАГО” и затем пункт “Неверное применение КБМ”.

Восстановление по базе РСА

Восстановление класса безаварийного вождения по базе РСА осуществляется через свою страховую компанию. О том как подать заявление и какие документы приложить к нему, мы подробно описали выше.

Как восстановить КБМ после замены водительских прав?

Водительские права мы меняем раз в 10 лет или по причине смены фамилии или имени. Как только Вы поменяли водительское удостоверение, то сразу же обратитесь к своему страховщику. Потребуется написать заявление на внесение изменений в действующий договор автогражданской ответственности.

Когда Вы не успели внести изменения, то сделать это можно по заявлению, которое оформляется в офисе СК или на её сайте. Подробно данную процедуру мы описали в разделе выше.

Подать заявку на восстановление КБМ

Ответственность за изменения в КБМ несёт Ваша страховая организация, поэтому подавать заявку нужно ей. Сделать это можно при личном посещении офиса, в онлайн-сервисе СК или отправив заявление с копиями документов заказным письмом.

Проверить статус заявки, отправленной через веб-ресурс, можно в личном кабинете на сайте СК или позвонив на горячую линию.

В видеообзоре Вы можете узнать, как пользоваться таблицей класса безаварийного вождения и о правилах подачи жалобы в РСА и ЦБ РФ:

Таблица КБМ

Рассчитать КБМ проще всего по таблице. В ней присутствует термин класс водителя, которому соответствует определенный КБМ.

Таблица для расчета коэффициента Бонус-Малус

Определяя стоимость полиса, помните о следующих правилах, единых для всех страховщиков и страхователей:

1. Человек, приобретающий документ впервые, получает 3 класс, а его КБМ становится равным 1.
2. Если за год обладатель полиса ни разу не выступал в качестве виновной стороны в ДТП, его класс повышается на 1, а КБМ понижается на соответствующее число.
3. Если владелец полиса стал виновником одной и более аварий, в результате которых страховщик производил пострадавшей стороне компенсационные выплаты, его класс уменьшается. Цена ОСАГО в последующем повышается.

Важно помнить, что стоимость обязательного страхового полиса высчитывается не только из КБМ. На нее влияет возраст и эксплуатационные характеристики ТС, водительский стаж и т.п

Чтобы узнать точную сумму страховой услуги, можно воспользоваться калькулятором ОСАГО, работающим в режиме онлайн.

Онлайн — сервисы СК для восстановления КБМ

Как изменить КБМ по базе РСА онлайн? Через электронные сервисы. Расскажем о том, как они работают на примере одних из самых популярных страховых компаний.

Восстановление КБМ в РОСГОССТРАХ

Поменять показатель можно в РГС. Страница для заполнения обращения — https://my.rgs.ru/complaints.wbp.

Система переведёт вас на вход в ЛК. Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, если у вас нет пароля.

Следующий шаг – ввод сведений о текущем полисе. Отметьте тип вашей страховки: ограниченная или без ограничения допущенных водителей. Далее заполните данные о водителях. В завершение укажите идентификационный и государственный номер машины

Восстановление КБМ в РЕСО

Обязательно заполните строки, помеченные звёздочкой. Укажите расчётную дату и ваши данные: ФИО, день, месяц и год рождения. Выберите вид договора страхования: с ограничением или без. При конкретном количестве допущенных водителей, введите информацию о каждом из них.

После заполнения всех необходимых полей система попросит вас дать согласие на обработку персональной информации. Поставьте галочку напротив соответствующей строки. Кликните кнопку «Отправить».

Сайт компании РЕСО не сложен в обращении. Форма бланка интуитивно понятная для всех пользователей.

Восстановление КБМ в СК Согласие

Как восстановить КБМ в СК Согласие? Скачайте и внимательно заполните заявление, не забудьте его подписать. Ссылка для скачивания: https://www.soglasie.ru/kbm/.

После чего на той же странице введите свои ФИО и контактные данные: номер телефона и адрес электронного ящика. Ниже прикрепите заполненное соответствующим образом заявление и подтвердите согласие на переработку личной информации. Кликните кнопку «Отправить».

Восстановление КБМ в Ингосстрах

Выберите повод обращения, укажите место жительства, ваше имя и фамилию, вид страхования и контактные данные. Прикрепите необходимые документы, напишите текст самого обращения. Ниже кликните кнопку «Отправить».

Восстановить КБМ через Центробанк РФ

Попробовать вернуть КБМ можно через Центральный банк РФ. Это высшая инстанция, куда обращаются на пересмотр бонус-малус, когда другие способы не сработали.

Виртуальное письмо будет рассматриваться 5 рабочих дней.

Восстановить КБМ после ликвидации страховой

Если страховая компания лишилась лицензии на выдачу ОСАГО либо окончательно прекратила свою деятельность, как юридическое лицо, и не внесла свежие данные о КБМ, для водителя есть несколько рекомендаций:

• написать две жалобы – в ЦБ РФ и в РСА (по вышеуказанному алгоритму);
• отыскать полисы предыдущих годов, а если их невозможно найти, взять справки с информацией о КБМ в каждой из страховых компаний, где страхователь был клиентом. Обычно ответ готовится в течение 5 дней. Такие справки имеют ту же силу, что и старые договора;
• если предыдущие меры не помогли, можно разместить жалобы на официальных сайтах Роспотребнадзора, ФАС и Общества по защите прав потребителей.

В этой ситуации может помочь и новый страховщик. Некоторые организации обещают восстановить утраченный КБМ при условии, что страхователь станет их клиентом, и это самое оптимальное решение в данной ситуации.

Как исправить КБМ и вернуть заслуженную скидку

Существует несколько способов, как вернуть КБМ по ОСАГО

Рассмотрим 4 варианта.
Важно понимать, эти методы работают только при условии, что повышение КБМ произошло не по вине водителя!

Способ 1. Обращение в Центробанк России

Подать жалобу на КБМ по ОСАГО можно онлайн, через интернет-кабинет Банка. Для этого нужно заполнить специальную форму на сайте.

Сразу под формой предложены варианты проблемы, разбитые по тематике: банковские продукты/ услуги, банковская деятельность, страховые организации, другое.

Можно самостоятельно выбрать из списка в блоке «Страховые организации» или внести в строку «Поиск» ключевую фразу «КБМ». Портал автоматически сделает подборку необходимой услуги.

Выбрав нужный раздел, необходимо заполнить строки формы в следующих рубриках: Описание, Контакты, Проверка данных.

Обязательно сопроводить заявку документами: скан полиса с наименьшим значением КБМ или справкой об отсутствии выплат страховой, через которую оформлялся предыдущий договор на ОСАГО.

Все действия по запросу дополнительной информации, переадресации жалобы и пр. Центробанк производит самостоятельно. Через месяц можно будет проверить, обновлен ли КБМ в базе АИС РСА.

Способ 2. Заявление в страховую компанию

Восстановить КБМ можно через страховую компанию, в которой оформлен последний полис ОСАГО с ошибочным классом аварийности. Главное, на момент обращения этот полис должен быть актуальным.

Алгоритм действий как исправить КБМ в базе РСА в страховой.

1. Заявление на имя директора фирмы изменить КБМ – 2 экземпляра. Обязательно нужно в качестве основания указать:
   значение, указанное в предыдущем полисе или справку об отсутствии страховых выплат с прежней фирмы.
2. Подать документы в страховую: заявление, копию справки / предыдущего полиса.
3. Проконтролировать, чтобы обращение было зарегистрировано и получило положенный порядковый номер. Второй образец должен остается у заявителя. На нем должны быть: штамп компании, дата, номер.

Если в фирме не принимают заявление, есть обходной путь: отправить бумаги по почте заказным письмом с уведомлением. Средний срок обработки обращения – 10-14 дней. После чего можно проверить, изменился ли КБМ в базе АИР РСА. Если индекс не поменялся и в страховой не реагируют на звонки, тогда следует обращаться в Центробанк.

Способ 3. Заявка на сайте страховщика

С конца 2015 года крупные страховые компании создали онлайн-приемные на собственных сайтах. Пакет документов тот же.

Способ 4. У страхового брокера — Онлайн сервис восстановления КБМ

Этот метод становится более популярным сегодня из-за быстрого результата. Обновление КБМ происходит в среднем через 3 дня. Некоторые сервисы обещают уложиться даже за 1 сутки. Обращение к посреднику обойдется приблизительно в плюс-минус 500 рублей. Это компенсация за возню с документами и хождения в офисы страховой.
Для обращения достаточно указать ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. Не нужно ничего сканировать и прикреплять к заявке.
Сервис работает по предоплате.

Если показатель КБМ не удается снизить, внесенная сумма в полном объеме возвращается.

Почему слетает КБМ?

Итак, этот коэффициент уменьшает стоимость ОСАГО, в ряде случаев существенно — максимальная скидка за безаварийный стаж составляет 50%. Достичь её можно, если водитель на протяжении 13 лет ездил без ДТП, в которых его признавали виновным, и потерпевшим было обращение в страховую компанию.

Для того, чтобы у водителя с каждым годом наращивался КБМ, должны быть соблюдены два следующих условия (каждое из них):

1. срок, в течение которого водитель не был вписан в какой-либо полис или не был страхователем по полису с неограниченным количеством допущенных к управлению лиц, составляет менее 1 года;
2. водитель не должен быть виновником в ДТП либо, даже если и стал виновником, потерпевший не обращался за выплатой в страховую.

Но плохие новости заключаются в том, что даже при соблюдении этих условий коэффициент этот может слететь. Всё дело в многочисленных ошибках базы КБМ, а также халатности сотрудников страховых, которые просто забывают (либо делают это специально) внести данные о полисе водителя для продолжения нарастания коэффициента.

Поэтому проверять свой КБМ нужно по меньшей мере ежегодно примерно через неделю после приобретения нового полиса (продления договора ОСАГО).

Где искать потерянную страховую историю

К сожалению, бывает и так, что опытный водитель с многолетним стажем с удивлением обнаруживает, что его страховая история отсутствует, а при расчёте был учтён КБМ равный единице, как для новичков. Такое может произойти особенно при расчёте стоимости ОСАГО-онлайн. Восстановить справедливость и доказать свою правоту помогут следующие действия:

обратиться к своему страховщику, возможно это просто случайная ошибка, и сотрудники компании пойдут навстречу в выяснении этого вопроса;
написать официальное письмо в страховую компанию, в которой оформлялся предыдущий страховой полис. Обычно у страховщика хранится информация о клиенте, и он может провести проверку. Иногда это заканчивается удачно для страхователя, и водительская история восстанавливается. В крайнем случае, страховая компания может выдать справку о величине КБМ своего (бывшего или настоящего) клиента;
оставить отзыв о страховщике на профильном сайте

Как правило, представители страховой компании обращают внимание на комментарии, отзывы и отвечают на запросы;
обратиться за помощью в РСА и ЦБ РФ. Это можно сделать удалённо, отправив запрос по почте или же написать официальное письмо, приложив к нему копии предыдущих договоров и др

документов.

Скорее всего, страхователю придётся заключить новый договор на предложенных условиях, и только потом пытаться оспорить скидку. Данный вопрос осложняется тем, что страховая компания и др. инстанции могут долго разбираться в причинах утери страховой истории.

Восстановление КБМ

В реальных условиях при страховании, очень часто возникают ситуации, когда скидка водителя теряется, то есть КБМ, который вы зарабатывали годами, попросту сгорает и вы вынуждены платить полную стоимость за полис без учета Вашей скидки. Наиболее частыми причинами потери КБМ являются:

Причина 1. Одной из наиболее частых причин потери КБМ является замена водительского удостоверения, дело в том, что в базе РСА скидка привязывается к серии и номеру ВУ, а также к ФИО водителя, соответственно, если происходит замена ВУ, то скидка теряется. Водительское удостоверение меняют в связи с одной из следующих причин: утеря ВУ, смена Фамилии Имени или Отчества водителя, либо плановая замена ВУ.

Причина 2. Еще одной причиной потери КБМ, является неправильное внесение данных в полис ОСАГО, в этом случае в базе вы будете проходить под другими правами, и даже если на будущий год вы внесете правильные данные — скидка все равно пропадет, так как для базы будет ситуация, что вы не страховались целый год. Чаще всего такая ситуация происходит из-за ошибки страховщика, который неверно внес данные.

Причина 3. Количество страховых компаний постоянно изменяется, РСА постоянно отбирает лицензии, компании разоряются и прекращают свое существование, если вы страховались в такой компании, то она могла не передать Ваши данные в РСА, следовательно Ваша скидка КБМ не обновляется и пропадает, однако это происходит не по вашей вине, поэтому в таких ситуациях можно восстановить КБМ. Однако если ничего не делать, то скидка пропадет и вероятность ее вернуть тем меньше, чем больше времени прошло с момента неправильно рассчитанного КБМ.

Причина 4. КБМ может исчезнуть или вообще стать больше 1 после ДТП, что в общем то логично, однако у некоторых водителей при наличии хорошей страховой истории происходит 1 ДТП и КБМ принимает какие-то заоблачные значения, что неправильно, так как исходя из таблицы КБМ не может измениться на 10 классов из-за одного ДТП. В этом случе следует выяснить почему так произошло и КБМ изменится в лучшую сторону.

В любом из перечисленных случаев КБМ можно восстановить. Для того, чтобы восстановить КБМ существует 2 способа. Первый — самостоятельное обращение в центробанк, РСА или страховую компанию. Второй — восстановление КБМ через платформу. Ниже приведены ссылки по которым вы можете воспользоваться одним из способов и восстановить КБМ:

• Самостоятельное восстановление КБМ
• Инструкция. Восстановление КБМ на платформе.

Проверить КБМ; скидка на ОСАГО в РСА

Ваш полис ОСАГО ХХХ 0123456789 ( АО «АльфаСтрахование» ) на Nissan Pathfinder заканчивается 21.03.2021За каждый год вождения без ДТП страхователь получает 5% скидку на договор ОСАГО. Максимальный размер скидки 50% (КБМ=0, 5). И наоборот, если страхователь получал возмещение по ОСАГО, то КБМ повышается и стоимость ОСАГО увеличивается.

1. Автовладелец сменил водительское удостоверение, либо фамилию. Как результат, автоматическая система идентификации присвоила ему базовый третий класс, как и любому новичку.
2. Страховщик не внес в базу АИС РСА сведений о безаварийной езде своего клиента за прошлый год, вследствие чего рейтинг ему не был поднят.

Проверка коэффициента по РСА

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА

Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Понадобятся следующие сведения:

• ФИО;
• дата рождения;
• данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
• сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

Восстановление КБМ в РСА

Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

Причины ошибки:

• в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
• сотрудники допустили ошибку при вводе;
• если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

Другие полезные сведения о коэффициенте

Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

Нюансы:

• КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
• КМ используют только для легковых ТС;
• КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

Как восстановить коэффициент бонус малус

Наиболее легко восстановить КБМ в случае, когда ошибка была допущена в последнем договоре. К примеру, ваш последний полис ОСАГО куплен в Росгосстрахе. Путем проверки вы обнаружили, что коэффициент, а соответственно и стоимость договора определены неправильно.

Для исправления неточностей достаточно обратиться в компанию с соответствующим заявлением, после чего ошибка будет устранена в течение нескольких дней. После этого данные в РСА также обновятся, что можно будет проверить на официальном сайте.

Тогда дело станет немного хлопотней, так как придется побегать по офисам разных страховых. Но наиболее неприятным вариантом является следующий — страховая компания, которая могла бы исправить ошибку, прекратила свое существование.

Как восстановить правильное значение КБМ

Существует 3 способа, благодаря которым можно восстановить КБМ в базе РСА абсолютно бесплатно. Для этого вам необходимо обратиться с заявлением в следующие организации, в строгой последовательности:

1. Страховая компания.
2. Российский союз автостраховщиков.
3. Центральный Банк Российской Федерации.

В заявлении следует просить исправить КБМ в базе РСА. После чего настаивать на перерасчете цены оформленного договора без скидки.

Обращение в страховую компанию

Первая инстанция — это ваша страховая компания, с которой у вас заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности. Только СК имеют право вносить изменения в АИС. Для восстановления КБМ в базе РСА посетите ближайшее отделение страховщика. Здесь вам помогут составить заявление в 2 экземплярах со следующим содержанием:

1. ФИО.
2. Адрес регистрации.
3. Контактный телефон.
4. Изложить суть: когда вы заметили применение некорректного водительского класса, и какой коэффициент бонус-малус был у вас прежде.
5. Просьбой внести в АИС корректный КБМ, сделать перерасчет и вернуть излишне уплаченную сумму страховой премии.

К заявлению необходимо приложить копии:

1. Полиса ОСАГО.
2. Водительского удостоверения.
3. Прежних договоров автострахования с корректным КБМ.

Обращение в РСА

Миссия РСА — защита прав автовладельцев и страховых компаний. По сути это надзорный орган, без федерального статуса. Работает в связке с Центробанком. Поэтому, если страховщик откажет в пересмотре КБМ, то жалуйтесь в Союз автостраховщиков. Жителям Москвы можно посетить головной офис по адресу: ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Для остальных граждан РФ работают представители Союза автостраховщиков в 7 федеральных округах (включая Крым).

Кроме личного визита, подать заявление в РСА на восстановление КБМ можно на официальном сайте или Почтой РФ. Но при одном из двух условий:

1. Страховая компания разорилась.
2. У вас на руках письменный отказ СК восстановить КБМ.

Скачать жалобу в РСА по КБМ можно здесь «Заявление на восстановление КБМ»

Обращение в Центробанк

Последняя инстанция, которая способна удовлетворить ваше ходатайство о возврате личного рейтинга безаварийности в прежнее значение — Банк России. Обратиться можно лично, через Интернет или с помощью Почты РФ. Для удаленной подачи заявления:

Ожидайте ответа на электронную почту. В случае положительного решения ЦБ обяжет СК восстановить ваш КБМ до прежнего значения.

Влияние класса на скидку ОСАГО

Весь смысл введения системы ранжирования водителей по классу КБМ состоит в поощрении безаварийного вождения и улучшения дорожной ситуации в стране. В связи с этим, аккуратные водители, не допускающие аварий, поощряются бонусными скидками. Размер этих скидок установлен в таблице, и зависит от величины индивидуального класса. Новичку, которые ещё не успел совершить ни одной аварии, как и не успел подтвердить свою аккуратность и соблюдение правил ПДД, присваивается по умолчанию 3-й класс КБМ.

Водитель с третьим классом, согласно таблице бонусов, не имеет права на скидку: полис продаётся ему по номинальной стоимости. Если же водитель, такой автовладелец совершит ДТП, то его класс автоматически понизится на 2 пункта, до первого. Соответственно, в следующем году страховку ему продадут только с надбавкой в 55%. После двух ДТП за год его уровень уже опустится до «М», и ОСАГО ему обойдётся на 145%, то есть, в 2,45 раза дороже.

За безаварийную езду наоборот, водителю делается бонусная скидка.

Величина скидки также зависит от класса КБМ — чем он выше, тем дешевле обойдётся аккуратному шофёру страховой полис. Как видим, чем аккуратнее гражданин водит свой автомобиль, тем дешевле для него полис автострахования. Бывает ситуация, когда в полис вписано несколько человек, имеющих право управлять данным автотранспортом. В этой ситуации стоимость полиса будет рассчитываться по водителю, имеющему самый низкий коэффициент.

Что такое коэффициент бонус-малус

Термин бонус-малус (с латинского хороший-плохой) используется для обозначения ряда деловых соглашений, которые носят поощрительный (бонус) или порицательный (малус) характер. С середины 20 века данный вид соглашения активно используют иностранные страховые компании в области ОСАГО. Они привязали КБМ к классу водителя, уровень которого пересматривают ежегодно. Благодаря этому аккуратным автовладельцам предоставляется скидка на покупку договора автострахования. А виновникам ДТП наоборот — наценка.

С 2003 г. в РФ работает закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Использование системы бонус-малус изначально рекомендовалось страховщикам. Но из-за дефицита информации и отсутствия общей базы данных агенты практически не применяли КБМ при оформлении полисов автогражданки. Ситуация изменилась с 2013 г., с момента запуска Автоматизированной информационной системы (АИС) по заказу Российского союза автостраховщиков (РСА). Агент СК мог проверить КБМ по базе РСА и применить его величину для расчета стоимости полиса.

Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

Коэффициент бонус-малус (от лат., Bonus-Malus – хороший-плохой) – это одна из составляющих (множителей) в расчете общей стоимости ОСАГО, уменьшающаяся в случае безаварийной езды, либо увеличивающаяся, в случае наступления страховых случаев по вине застрахованного.

КБМ (именно такая аббревиатура используется наиболее часто) – является своего рода классом водителя и одновременно финансовым стимулом к аккуратному вождению. Альтернативное название, используемое в разговорной речи – коэффициент безаварийности.

От чего зависит коэффициент бонус-малус?

Собственно, от наличия или отсутствия страховых случаев по ОСАГО и зависит величина КБМ. Подразумевается, что ДТП возникло по вине страхователя, и этот факт сможет понизить (ухудшить) показатели.

То есть верно и обратное, не каждое ДТП является основанием для роста КБМ. Если вина в аварии лежит не на застрахованном, величина бонус-малус остается неизменной.

Как начисляется коэффициент безаварийной езды?

По действующим сейчас правилам, установкой и регулированием которых занимается Центробанк РФ, обновление КБМ происходит 1 апреля каждого года. Анализируется ситуация с аварийностью за прошедший период – с 1 апреля прошлого года до 31 марта года текущего – и устанавливается параметр бонус-малус для полиса ОСАГО, который будет приобретаться на следующий период.

При этом отражение новый КБМ получит именно при покупке нового полиса и, если действующий сейчас заканчивается после 1 апреля, его стоимость не пересчитывается, а действует до окончания нынешнего ОСАГО.

Например, полис действует до 30 июня. С 01.04.21 КБМ страхователя снизился или повысился, но до покупки новой страховки, к примеру, с 1 июля, это никак не отразится – нельзя получить компенсации, не придется доплачивать за текущий полис. Новый же полис будет приобретаться с учетом нового КБМ.

Условно отправной точкой расчетов считается водитель, впервые приобретающий ОСАГО. Для него КБМ устанавливается равный единице, т.е. в виде величины никак не отражающейся на стоимости полиса. Страховка на будущий год будет включать этот параметр уже измененный – 0,95 (то есть скидка в 5%), если ДТП не было, или 1,55 (повышение на 55%) при одной аварии или 2,45 (рост на 145%) при двух и более страховых случаях.

Однако ежегодные изменения происходят не только от КБМ=1, но и от любого значения. Это нужно рассмотреть более внимательно.

Заключение

В заключении стоит сказать, что РСА является неотъемлемой частью жизни любого автовладельца. Союз на своем официальном сайте представляет полную информацию по любому вопросу, возникшему у граждан-автовладельцев. Кроме этого, содержит перечень нормативно-правовых актов, регламентирующих деятельность страховых компаний, порядок заключения договоров страхования автомобилей. Присутствует калькулятор, помогающий рассчитать стоимости ОСАГО, запасных частей, КБМ. Предусмотрена единая база данных для страховщиков, которая содержит в себе всю необходимую информацию о клиенте, что существенно упрощает процесс расчета стоимости договора и его заключения.

Похожие записи:

Какой современный двигатель ваз лучше выбрать для автомобиля lada Замена салонного фильтра лада гранта своими руками оставить комментарий Как проверить наличие дтп Диски на гранту 15 литье Имеет ли право сотрудник гибдд останавливать и проверять документы у пешеходов и пассажиров? Опель вектра b: технические характеристики,фото,видео,обзор,описание